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工商時報【藍鈞達】
案例: 6年級生的美玉一直都待在媒體業,由於工作勤奮,很快就升至業務部經理,但育有一子,且有房貸壓力約1,500萬,每月貸款約7萬元,除了要還房貸,還要儲存小孩的教育費,以夫妻倆加起來約15萬月薪,請問未來該如何配置資產?
我想過一個平凡的生活,家人都住在一起,讓小孩可以接受好的教育,所以當初想要買大一點的房子,雖然手上現金不多,還是硬著頭皮買了現在的房子,算是我最大的投資,結果就是現在繳完房貸,生活費幾乎所剩無幾,目前我只能努力地想要靠薪水累積財富,儘速還清貸款,還能存小孩的教育費,還好現在小學二年級,各種學雜費還不是很高,才藝班就有多餘的錢就可以上,沒錢就沒辦法了。
業務的底薪依據職等與年資大約4~5萬,景氣好時,業績獎金可以達到4~5萬,可是淡季時就1~2萬,甚至沒有獎金,波動算很大,還好先生的收入比較固定,但兩人繳完房貸,加上3人生活基本開銷後,沒有餘力存款或進行投資。
過去我曾經投資過股票,可是道聽塗說聽來的明牌都變成垃圾,還倒賠了不少錢,現在最大投資就是房子,可是變成全部的資金都卡在房子,其實我很想知道,除了靠死薪水來過日子之外,我還可以有哪些方式可以更快累積財富,房貸利率大約2%多,比定存還高,光是還利息就很吃力了。
我對於投資理財其實沒什麼概念,也不想要玩風險太高的投資,只希望可以穩當地把房貸還清,還預計存個500萬的教育基金,還有自己退休養老的費用,所以想請教專家,有哪些投資工具是我可以使用的,未來應該如何規劃?
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